Кредит или лизинг для ИП: что выгоднее?

Лизинг для индивидуальных предпринимателей (ИП) — нечто среднее между арендой и кредитом. Инструмент, широко используемый крупными компаниями, доступен также представителям малого бизнеса, для которых является интересной альтернативой классическому кредиту. В этой статье мы рассмотрим, какие преимущества получает ИП в каждом случае и ответим на вопрос: что выгоднее — лизинг или кредит.

Предмет

ИП может брать в лизинг грузовые, легковые автомобили, производственное оборудование, спецтехнику. Предмет лизинга можно выбрать не только в салоне, но и в лизинговых компаниях, которые имеют собственные площадки с изъятым имуществом. Для получения кредита в банке ИП должен не только сообщить, что он намеревается купить на полученные деньги, но и предоставить бизнес-план, залоговое имущество, найти поручителей.

Б/у имущество

По договору лизинга предприниматель может получить в пользование автомобиль с пробегом или оборудование, принадлежавшее ранее другой организации. Желательно, чтобы авто было не старше 3 лет, но на дорогостоящее оборудование и технику такое ограничение не распространяется. При этом лизинговая компания не проводит дополнительных проверок, сделка не отличается от покупки нового имущества в автосалоне.

Взять кредит на покупку б/у имущества довольно сложно, особенно если речь идет не об автомобиле.

Вероятность получения

Требования лизинговых компаний менее строгие, поэтому доля положительных решений по обращениям ИП у них выше, чем у банков. Лизингодатель до окончания действия договора остается владельцем имущества, поэтому рискует меньше, чем кредитная организация.

Документы

Лизинг для ИП удобнее, т. к. лизинговые компании требуют меньше документов. Это:

копии всех страниц паспорта;

копия свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей(ЕГРИП);

копия свидетельства о постановке на учёт;

финансовые документы, подтверждающие деятельность (копии деклараций с отметкой налоговой о приёме, справка из банка по ежемесячным оборотам).

Сроки

Лизинговые компании работают быстрее: решение может быть принято в тот же день, а договор подписан сразу после предоставления необходимого пакета документов. Ожидание одобрения по кредиту для ИП может затянуться на месяцы. Экспресс-кредит можно получить только как частное лицо.

Дополнительные платежи

В состав лизинговых платежей могут входить расходы на дополнительное оборудование, страховку, регистрацию, сборку и доставку объекта лизинга, транспортный налог. Преимущество лизинга для ИП в том, что эти расходы будут равномерно распределены по лизинговым платежам.

Скидки

Многие лизинговые компании имеют договоренности с автосалонами и продавцами спецтехники. Как постоянные оптовые покупатели они имеют скидки до 15% и могут предложить выгодные условия своим клиентам.

Налогообложение

Лизинг для ИП выгоднее кредита, если предприниматель работает по общей системе налогообложения или использует упрощенный налоговый режим «доходы минус расходы». В этом случае лизинговые платежи включаются в графу «расходы» при расчете налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. Если ИП используется УСН с налогом 6% на доходы, лизинговые выплаты не повлияют на сумму налога.

Выплаты по кредиту не облагаются НДС.

Лимиты финансирования

Лизинговая компания быстро расширяет лимит финансирования для ответственных получателей лизинга, позволяя постоянным клиентам быстрее развиваться. Если ИП своевременно совершает платежи по договору в течение 6–12 месяцев, его лимит может быть увеличен в 2–3 раза. Дополнительным аргументом для расширения лимита могут стать договоры с контрагентами, демонстрирующие перспективы сотрудничества.

Изъятие

Клиент может использовать лизинговое имущество только так, как указано в договоре. Сдача в аренду и любые изменения условий эксплуатации должны быть согласованы с лизинговой компанией, иначе предмет лизинга может быть изъят.

Оборудование, полученное в кредит, является собственностью ИП, такие ограничения на него не накладываются.

Претензии кредиторов

Всем известно, что ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. Выбирая лизинг или кредит, следует знать, что предмет лизинга остается собственностью лизинговой компании, поэтому не может быть изъят или арестован в процессе экономических споров. Например, если клиенты будут требовать возмещения ущерба по решению суда, предприниматель сможет продолжать эксплуатировать оборудование или автомобиль для улучшения своей финансовой ситуации.

Реструктуризация

В случае возникновения проблем с бизнесом ИП может обратиться в лизинговую компанию с просьбой уменьшить размер платежей. Предмет лизинга не будет изъят, хотя за реструктуризацию придется переплатить в дельнейшем.

Итак, что для индивидуального предпринимателя экономически целесообразнее: лизинг или кредит? Лизинг выгоднее, он позволяет ответственным предпринимателям быстрее расширять бизнес, улучшая свою позицию на фоне конкурентов и привлекая клиентов разнообразием услуг. Кредит получить сложнее, зато удобнее для ИП на УСН(на доходы), кроме того, купленным в кредит имуществом можно свободно распоряжаться. При кредите салоны обычно не предоставляют скидки на покупку.

Выбрать надежную лизинговую компанию с учетом вашей системы налогообложения, договориться о выгодных условиях получения лизинга и избавиться от необязательных комиссий поможет лизинговый брокер «Классик финанс».

Звоните, чтобы получить подробную консультацию по вопросам лизинга для ИП: 8 (931) 343-86-88.

30 Октября 2017 Заказать звонок К списку статей

Заказать звонок

Поле "Ваше имя" не может быть незаполненым.

Поле "Ваш телефон" не может быть незаполненым.

Вы ввели некорректный email адрес.

Я выражаю согласие на передачу и обработку моих персональных данных

Заказать звонок

Поле "Ваше имя" не может быть незаполненым.

Поле "Ваш телефон" не может быть незаполненым.

Я выражаю согласие на передачу и обработку моих персональных данных

Задать вопрос

Поле "Ваше имя" не может быть незаполненым.

Вы ввели некорректный email адрес.

Я выражаю согласие на передачу и обработку моих персональных данных